Mutuo per cittadini stranieri dell’UE: come acquistare un immobile in Croazia

Coste baciate dal sole, boschi nascosti, pittoreschi borghi medievali, paesaggi che conquistano al primo sguardo.

Dove trovare tutto questo se non nella nostra splendida Croazia? Questo piccolo Paese dell’Europa centrale è diventato un vero magnete per chi desidera il proprio angolo di paradiso sull’Adriatico.

Coste baciate dal sole, boschi nascosti, pittoreschi borghi medievali, paesaggi che conquistano al primo sguardo.
Dove trovare tutto questo se non nella nostra splendida Croazia? Questo piccolo Paese dell’Europa centrale è diventato un vero magnete per chi desidera il proprio angolo di paradiso sull’Adriatico.
L’offerta immobiliare non manca e, per tutti i cittadini dei Paesi dell’Unione Europea, il processo di acquisto è relativamente semplice. Resta quindi solo un aspetto fondamentale da risolvere: garantire le risorse finanziarie necessarie. Proprio come gli acquirenti locali, anche gli stranieri scelgono spesso di ricorrere a un mutuo per la casa.
Tuttavia, quando si richiede un finanziamento presso una banca estera per acquistare un immobile in Croazia, le complicazioni possono essere numerose. Ed è comprensibile: per una banca straniera è molto più difficile ottenere tutte le informazioni necessarie sull’immobile e sulla procedura. Proprio per questo motivo, sempre più banche croate offrono oggi mutui per stranieri, in particolare per i cittadini dei Paesi UE.
Anche voi state pensando di acquistare un immobile in Croazia e non sapete da dove iniziare né quali aspetti dovete conoscere? Nessun problema: qui sotto trovate una panoramica chiara e completa.

Mutui per stranieri in Croazia

Con l’ingresso della Croazia nell’Unione Europea e, successivamente, nello Spazio Schengen, gli immobili sulla splendida costa croata sono diventati ancora più accessibili per tutti i cittadini dei Paesi membri dell’UE.

Che cosa significa in concreto? Che, sia nel caso dell’acquisto di un appartamento sia di una casa familiare, per tutti i cittadini dell’Unione Europea e per le persone giuridiche provenienti da questi Paesi valgono le stesse condizioni di acquisto previste per i residenti della Repubblica di Croazia.
E qual è invece la situazione quando si parla di finanziamento? Vediamolo passo dopo passo.

Il mutuo per cittadini stranieri dell’Unione Europea può essere ottenuto per i seguenti immobili:

  •  Immobile residenziale – appartamento, casa oppure immobile in costruzione (terreno/giardino incluso)

  • Immobile per le vacanze – casa vacanze o appartamento

  • Garage, posto auto o ripostiglio (insieme all’acquisto dell’immobile)

La maggior parte delle banche copre anche i costi per l’acquisto di terreni edificabili, per la ristrutturazione di immobili residenziali e per la sistemazione delle aree esterne. Per altri tipi di immobili, come ad esempio boschi, terreni agricoli e simili, così come per gli immobili situati in zone soggette a regimi particolari, si applicano regole disciplinate da altre normative.

Mutui immobiliari delle banche per cittadini UE

Attualmente, i mutui per stranieri in Croazia sono offerti dalle seguenti banche:

Alcune banche, come PBZ, offrono mutui immobiliari solo ai cittadini dell’Eurozona, cioè ai cittadini dei Paesi che hanno adottato l’euro come valuta ufficiale. Ad esempio, Ungheria e Svezia fanno parte dell’Unione Europea, ma non dell’Eurozona. Per questo motivo, queste banche richiedono generalmente che abbiate redditi regolari in euro, la residenza in uno Stato membro dell’UE e che quello stesso Stato abbia l’euro come valuta ufficiale.
Altre banche, come OTP, ampliano invece la loro offerta di mutui per stranieri anche ai cittadini dello Spazio Economico Europeo (SEE/EEA).

La durata del rimborso del mutuo, l’importo minimo e massimo finanziabile e il tasso di interesse vengono concordati con la banca. I valori esatti vi saranno comunicati al momento della stipula del mutuo, anche se alcune banche mettono a disposizione calcolatori online che forniscono una stima orientativa.

Tenete presente che per tutti i mutui sono previsti anche specifici strumenti di garanzia. Le banche li richiedono per tutelarsi nel caso in cui, per circostanze straordinarie, il finanziamento non venga rimborsato. Per questo motivo potrebbero chiedervi un garante, una polizza vita, una dichiarazione di consenso al pignoramento del reddito e simili. Alcune banche richiedono inoltre che una parte del prezzo dell’immobile venga coperta con fondi propri, mentre il mutuo coprirà il restante importo.

Come ottenere un mutuo per stranieri?

Il primo passo ideale, quando si desidera richiedere un mutuo immobiliare, è verificare con la banca se avete una capacità creditizia sufficiente, cioè se potete effettivamente ottenere un mutuo per stranieri. In Croazia, infatti, non esiste una vera e propria pre-approvazione del mutuo: non è possibile ottenere prima i fondi dalla banca e solo dopo iniziare a cercare l’immobile.
Questo significa che, di fatto, dovete avviare il processo di acquisto anche se non avete ancora la certezza definitiva di ottenere il finanziamento.

Una volta che la banca vi conferma che potete accedere al mutuo, arriva la fase più piacevole: la scelta dell’immobile. Probabilmente avete già un’idea di ciò che cercate, che si tratti di un appartamento, una casa, una casa vacanze o una proprietà più ampia, così come dello stile che preferite, ad esempio una nuova costruzione moderna oppure una vecchia casa in pietra dal fascino autentico.
La soluzione più semplice è contattare un’agenzia immobiliare e chiedere di trovarvi qualcosa che corrisponda davvero ai vostri desideri. Collaborare con un’agenzia è ancora più utile perché vi aiuterà anche con tutte le informazioni aggiuntive di cui potreste avere bisogno, dalla comunicazione con la banca fino all’eventuale ricerca di imprese edili o professionisti per i lavori.

Per presentare ufficialmente la domanda di mutuo, dovete consegnare alla banca un contratto preliminare di compravendita, che rappresenta il terzo passaggio del processo. Alcune banche richiedono anche una perizia dell’immobile. In certi casi questa perizia è gratuita, mentre in altri sarete voi a doverne sostenere i costi.

Successivamente, sarà necessario predisporre alcuni degli strumenti di garanzia menzionati in precedenza e che vi verranno indicati dalla banca. È importante sapere che tali garanzie devono essere ottenute all’interno della Repubblica di Croazia. In altre parole, una dichiarazione autenticata da un notaio o una polizza vita rilasciata, ad esempio, in Germania, non saranno considerate valide.

A quel punto non vi resta che avere ancora un po’ di pazienza, finché non arriverà la risposta definitiva della banca!

Apertura di un rapporto con la banca

Infine, è importante sottolineare anche un altro aspetto. Gli stranieri che desiderano instaurare un rapporto bancario con una banca in Croazia, sia per richiedere un mutuo sia per qualsiasi altra finalità, devono presentare la seguente documentazione:

  • Documento di identità personale

  • Documento che attesti l’indirizzo di residenza (rilasciato dal Paese di residenza o dalla banca)

  • Permesso di soggiorno (se presente)

  • OIB (codice identificativo personale croato)

  • Codice fiscale estero

  • Documento giustificativo per l’apertura del rapporto bancario (ad esempio estratto di proprietà della casa, contratto di compravendita, contratto di lavoro e simili)

Quindi, non andate in banca senza questi documenti, altrimenti dovrete tornarci una seconda volta

Uff, sono davvero tante informazioni, vero? Speriamo comunque di aver risposto a tutte le vostre domande. Se avete ancora dubbi, siamo qui per voi.

Per maggiori informazioni consultate il volantino qui sotto.


Volantino – mutuo immobiliare per cittadini UE residenti nell’UE