Kredit za tujce, državljane EU – kako do nepremičnine na Hrvaškem

Sončne obale, skriti gozdovi, slikovita srednjeveška mesteca, pokrajine, ki enostavno očarajo.

Kje najti vse to, če ne v naši lepi Hrvaški? Ta majhna srednjeevropska država je postala pravi magnet za vse, ki si želijo svoj košček jadranskega raja.

Ponudba nepremičnin vsekakor obstaja, postopek nakupa pa je preprost za vse državljane držav članic EU, zato ostaja samo še eno: zagotoviti finančna sredstva. Tako kot domačini se tudi tujci pogosto odločajo za stanovanjska posojila. Veliko je zapletov, ko se v tujini zaprosi za posojilo za nepremičnino na Hrvaškem, kar ni presenetljivo, saj bodo tuje banke težje prišle do potrebnih informacij. Zato vse več bank na Hrvaškem ponuja stanovanjska posojila za tujce, torej za državljane iz držav članic EU.

Razmišljate o nakupu nepremičnine na Hrvaškem in niste prepričani, kje začeti in kaj morate vedeti? Brez skrbi, predstavljamo vam pregled.

Posojila za tujce na Hrvaškem
Z vstopom Hrvaške v Evropsko unijo in kasneje v schengensko območje so nepremičnine na čudoviti hrvaški obali postale še dostopnejše za vse državljane držav članic Evropske unije.

Kaj to pomeni? Ne glede na to, ali gre za nakup apartmaja ali družinske hiše, za vse državljane držav članic EU, pa tudi za pravne osebe iz teh držav, veljajo enaki pogoji pri nakupu nepremičnin kot za državljane Republike Hrvaške. Kakšna pa je situacija pri zagotavljanju finančnih sredstev? Gremo po vrsti.

Stanovanjsko posojilo za tujce, državljane Evropske unije, se lahko pridobi za naslednje nepremičnine:

• Stanovanjska nepremičnina – stanovanje, hiša ali nepremičnina v gradnji (vključno z dvoriščem)
• Počitniška nepremičnina – vikendica ali apartma
• Garaža, parkirno mesto ali shramba (ob nakupu nepremičnine)

Večina bank krije tudi stroške nakupa gradbenega zemljišča, obnove bivalnega prostora ter ureditve dvorišča. Za druge vrste nepremičnin (npr. gozdovi, njive ipd.) ter nepremičnine na posebnih območjih veljajo pravila, ki jih urejajo drugi zakoni.

Stanovanjska posojila bank za državljane EU
Trenutno stanovanjska posojila za tujce na Hrvaškem ponujajo naslednje banke:

• Privredna banka Zagreb
• Zagrebačka banka
• Erste&Steiermärkische Bank
• OTP banka

Banke, kot je PBZ, ponujajo stanovanjska posojila za državljane Evroobmočja, torej samo za državljane držav, ki so uvedle evro kot uradno valuto (na primer Madžarska ali Švedska sta članici EU, vendar ne tudi Evroobmočja). Zato bodo te banke od vas zahtevale redne dohodke v evrih, prebivališče v državi članici EU ter da ima ta država evro kot uradno valuto. Druge banke, kot je OTP, razširjajo svojo ponudbo stanovanjskih posojil tudi na državljane Evropskega gospodarskega prostora (EGP).

Rok odplačila, najmanjši in največji znesek posojila ter višino obrestne mere dogovarjate z banko. Točne zneske boste prejeli ob sklenitvi posojilne pogodbe, čeprav nekatere banke ponujajo tudi spletne kalkulatorje za okvirno oceno.

Upoštevajte tudi, da pri vseh posojilih obstajajo določeni zavarovalni instrumenti. Banke se z njimi zavarujejo, da bodo sredstva vrnjena v primeru izrednih okoliščin, zato bodo od vas zahtevale poroka, življenjsko zavarovanje, izjavo o soglasju za zarubo prihodkov ipd., nekatere banke pa zahtevajo tudi, da sami pokrijete del kupnine za nepremičnino, medtem ko bo njihovo posojilo pokrilo preostanek.

Kako pridobiti posojilo za tujce?
Idealen prvi korak pri najemu stanovanjskega posojila je, da pri banki preverite svojo kreditno sposobnost, torej ali lahko pridobite posojilo za tujce. Na Hrvaškem namreč ne obstaja predodobritev posojila, kar pomeni, da ne morete najprej pridobiti sredstev od banke in šele nato začeti z izbiro nepremičnine. To pomeni, da morate postopek nakupa začeti, še preden veste, ali boste dobili finančna sredstva.

Ko vam banka potrdi, da lahko pridobite posojilo, sledi najbolj zanimiv korak: izbira nepremičnine. Verjetno že okvirno veste, kakšno nepremičnino želite (stanovanje, hiša, apartma ali posestvo) in v kakšnem slogu naj bo (sodobna novogradnja ali šarmantna stara kamnita hiša). Najlažje bo, če kontaktirate nepremičninsko agencijo in jih prosite, da vam poiščejo nekaj po vašem okusu. Sodelovanje z agencijami je še posebej koristno, saj vam lahko pomagajo tudi z dodatnimi informacijami, od komunikacije z bankami do morebitnega iskanja izvajalcev del.

Za oddajo zahteve za stanovanjsko posojilo morate banki predložiti predpogodbo o nakupu, kar je tretji korak v postopku. Nekatere banke bodo zahtevale tudi cenitev nepremičnine. Ta je pri nekaterih bankah brezplačna, druge pa zahtevajo, da sami pokrijete stroške cenitve.

Nato je pomembno, da zagotovite nekatere že omenjene instrumente zavarovanja, ki jih predlaga banka. Pomembno je, da so ti instrumenti pridobljeni na ozemlju Republike Hrvaške – torej overjena izjava pri hrvaškem notarju ali življenjsko zavarovanje iz npr. Nemčije ne bo veljalo.

In nato vam preostane le še malo potrpljenja, dokler ne prispe odgovor banke.

Vzpostavitev poslovnega odnosa z banko
Za konec še ena pomembna stvar. Tujci, ki želijo vzpostaviti poslovni odnos z banko na Hrvaškem, bodisi za potrebe posojila bodisi iz drugega razloga, morajo predložiti naslednjo dokumentacijo:

• Osebni identifikacijski dokument
• Dokument z naslovom prebivališča (izdan s strani njihove države ali banke)
• Dovoljenje za prebivanje (če obstaja)
• OIB (osebna identifikacijska številka)
• Tuja davčna številka
• Dokaz za vzpostavitev poslovnega odnosa (zemljiškoknjižni izpisek, kupoprodajna pogodba, pogodba o zaposlitvi ipd.)

Torej – ne hodite v banko brez te dokumentacije, saj boste morali priti znova!