Stanovanjski krediti za tujce na Hrvaškem in Hrvate, ki živijo v tujini – vse, kar morate vedeti!

V prejšnjem prispevku smo pisali o tem, kako lahko tujci, predvsem državljani Evropske unije, pridobijo stanovanjski kredit pri hrvaških bankah. Ker so hrvaška obala in v zadnjem času tudi notranjost države vedno bolj priljubljene lokacije, tema postaja vse bolj aktualna. Prejeli pa smo tudi veliko vprašanj državljanov EU s prebivališčem na Hrvaškem ter Hrvatov, ki živijo v tujini. Kako lahko oni pridejo do stanovanjskega kredita? Kako hrvaške banke obravnavajo njihovo zaposlitev in dohodke?

Da bi vam vse podrobno pojasnili, smo pripravili ta blog. V nadaljevanju boste našli vse ključne informacije, ki jih potrebujete pri nakupu nepremičnine na Hrvaškem.

Stanovanjski krediti za tujce – kdo jih lahko pridobi?

Z izrazom krediti za tujce imamo v mislih tako državljane drugih držav, ki živijo v Republiki Hrvaški, kot tudi Hrvate, ki bivajo in delajo v tujini. Se sprašujete, kaj natančno pomeni »tujina«? Ali to velja le za Evropsko unijo ali tudi širše?

Državljani Republike Hrvaške lahko pridobijo stanovanjski kredit, če imajo stalno prebivališče in zaposlitev v:

  • eni izmed držav članic Evropske unije (EU),
  • eni izmed držav Evropskega gospodarskega prostora (EGP), kar vključuje EU, Islandijo, Lihtenštajn in Norveško,
  • Švicarski konfederaciji.

Tujci, ki prihajajo iz navedenih območij in imajo stalno prebivališče ter zaposlitev v Republiki Hrvaški, prav tako lahko zaprosijo za kredit.

Kaj pa ostali tujci? Tisti, ki so zaposleni in imajo dovoljenje za prebivanje na Hrvaškem (najmanj 183 dni), se obravnavajo kot rezidenti. (To ne velja za diplomate in konzularne predstavnike ter njihove družinske člane.) Rezidenti lahko zaprosijo za kredit pod enakimi pogoji kot hrvaški državljani – ne glede na državo izvora.To ne velja samo za osebe iz območja EU, temveč za ves svet!

Zdaj ko smo to pojasnili, poglejmo, za kaj vse natančno lahko pridobite stanovanjski kredit!

Za kaj vse lahko pridobite stanovanjski kredit?

Ali ste vedeli, da stanovanjski kredit ni namenjen zgolj nakupu hiše ali stanovanja?
Tudi če ste se odločili za gradnjo od začetka ali pa želite kupiti zazidljivo zemljišče, na katerem boste (nekega dne) gradili, se lahko obrnete na banko.

 Natančneje, stanovanjski kredit se lahko odobri za:

  • nakup stanovanjske nepremičnine (hiša, stanovanje, apartma),
  • gradnjo stanovanjske nepremičnine,
  • adaptacijo ali dokončanje gradnje nepremičnine,
  • nakup in/ali komunalno ureditev zazidljivega zemljišča,
  • izboljšanje energetske učinkovitosti nepremičnine (prehod v višji energetski razred).

Torej, stanovanjski kredit za tujce s prebivališčem in zaposlitvijo na Hrvaškem oziroma za državljane Republike Hrvaške s prebivališčem in zaposlitvijo v Evropski uniji in prej navedenih območjih zajema veliko več kot zgolj nakup nepremičnine.

Z drugimi besedami, stanovanjski kredit lahko pridobite tudi, če ste na primer podedovali nepremičnino in jo želite preurediti. Ali pa če že imate nepremičnino in jo želite obnoviti ali adaptirati.

Če še vedno niste prepričani, obrnite se na hrvaške banke in preverite, ali lahko pridobite kredit za svoj gradbeni ali nepremičninski projekt.

Kakšni so pogoji za pridobitev kredita?

Vsi tuji in domači državljani, ki smo jih omenili v prejšnjem odstavku, morajo seveda upoštevati tudi pogoje bank. Poudarjamo, da so vsi podatki, ki jih bomo navedli, podvrženi spremembam. In ne, ti pogoji niso odvisni od razpoloženja vašega osebnega bančnika, temveč od ocenjene stopnje tveganja, ki jo banka izvede na podlagi vaše kreditne sposobnosti.

Kreditna sposobnost pomeni vašo zmožnost rednega odplačevanja bodoče finančne obveznosti. Večje kot je tveganje za banko – manj ugodni bodo pogoji kredita.
V oceno se vključujejo različni dejavniki: vaša zaposlitev, višina in rednost prihodkov, delodajalec, število vzdrževanih družinskih članov ter vaša trenutna zadolženost v tej ali drugih bankah.

Tukaj so okvirni pogoji, ki jih lahko pričakujete pri hrvaških bankah:

  • Znesek kredita lahko znaša do 80 % ocenjene vrednosti nepremičnine. To pomeni, da ne boste dobili celotne vrednosti za nakup ali adaptacijo – točen znesek določi bančni svetovalec, glede na namen kredita in vašo kreditno sposobnost.
    Drugače povedano, potrebno je zagotoviti vsaj 20 % lastnih sredstev pred oddajo vloge.
  • Cenitev nepremičnine opravi sodni cenilec, ki ga naroči banka, strošek pa nosi kreditojemalec. Običajna cena je okoli 350 € ali več, odvisno od lokacije in dogovora z banko.
  • Rok odplačevanja je odvisen od izbrane banke. Nekatere omogočajo odplačevanje do največ 30 let, druge pa omejujejo rok na 20 let.
  • Obrestna mera za stanovanjski kredit se razlikuje glede na banko, vendar je vedno fiksna.

Potrebna dokumentacija

Vemo, da papirji niso nikomur pri srcu. A pri najemu stanovanjskega kredita vas bo pričakalo precej dokumentacije.

Da boste pripravljeni in da se izognete dodatnim obiskom banke, tukaj je seznam dokumentov, ki jih morate priložiti.

Osnovna dokumentacija za ugotavljanje kreditne sposobnosti:

  • Osebni dokumenti – v množini, saj je treba predložiti osebni dokument kupca in prodajalca nepremičnine
  • Zadnje tri plačilne liste
  • Potrdilo delodajalca z informacijami o zaposlitvi, ki vključuje datum začetka zaposlitve, zneske bruto in neto dohodkov ter potrdilo, da imate pogodbo o zaposlitvi za nedoločen čas.
  • Potrdilo davčne uprave države prebivališča, da nimate odprtih davčnih obveznosti

Dokumentacija, povezana z nepremičnino (nakup ali adaptacija):

  • Veljaven izpisek iz zemljiške knjige – mora biti “čist kao suza", torej brez bremen, razen če jih banka izrecno dovoljuje
  • Celovit energetski certifikat – ne le prva stran
  • Uporabno dovoljenje (kopija je dovolj), ni nujno, da je vpisana v zemljiško knjigo
  • Izjava o zakonskem premoženju – obrazec banke, ki ga mora podpisati prodajalec.
  • Na Hrvaškem tudi zakonec, ki ni solastnik, mora soglašati s prodajo
  • Dokazilo o pridobitvi nepremičnine, kar se tiče prodajalca – nekatere banke lahko zahtevajo darilno pogodbo, dedno odločbo ipd.
  • Kupoprodajna pogodba oz. predpogodba – ni nujno, da je notarsko overjena, a obe strani morata podpisati vsako stran. Navesti je treba tudi, ali je vključeno parkirno mesto ali garaža, saj to pogosto ni vključeno v kreditno kritje.
  • Etažiranost – banke odobravajo kredite le za etažirane nepremičnine, ki imajo čisto lastništvo (1/1)

Tujci kot kupci in prodajalci nepremičnin

Poleg vse prej navedene dokumentacije je pomembno omeniti, da lahko tujce pričaka tudi dodatna administracija.

Pristojni organi vas bodo pogosto zaprosili za pridobitev OIB-a. Z drugimi besedami, čeprav ste tuji državljan, boste morali imeti hrvaško OIB številko, torej osebno identifikacijsko številko. S to številko javni organi v Republiki Hrvaški identificirajo fizične in pravne osebe v različnih evidencah ter pri vsakodnevnem poslovanju. Čeprav ste tujec, z nakupom ali prodajo nepremičnine pridobite pravico do lastnega OIB-a, ki ga pravzaprav tudi morate imeti, da bi lahko zaključili postopek nakupa oziroma prodaje. Vlogo za pridobitev oddate na pristojni enoti Davčne uprave. Izpolniti bo treba obrazec in priložiti evropski osebni dokument (za državljane Evropske unije) oziroma drug identifikacijski dokument, ki ga je izdal vaš matični organ v državi prebivališča, skupaj z dokazilom o državljanstvu.

Prav tako boste morda morali predložiti tudi potrdilo o neobstoju dolga na Hrvaškem. To potrdilo pridobite v najbližji poslovalnici FINA-e, kjer predložite svoj identifikacijski dokument in OIB, nato pa boste prejeli zahtevano potrdilo.

Kaj se zgodi, ko prejmete kredit?

Pri nekaterih bankah boste lahko na isti dan overili kupoprodajno pogodbo in kreditno pogodbo. Druge banke pa bodo od vas najprej zahtevale overitev kupoprodajne pogodbe, šele nato boste prejeli kreditno pogodbo. Na to bodite posebej pozorni, če je prodajalec nepremičnine tujec ali ne prebiva v kraju, kjer vlagate vlogo za kredit. Če je prodajalec tujec, preverite tudi, ali banka sploh omogoča nakazilo kupnine na bančni račun izven Hrvaške – nekatere banke tega ne omogočajo, zato je to pomembno vnaprej razjasniti.

Ko ste vse uredili, kreditno pogodbo, ki ste jo podpisali z banko, odnesete k notarju, ki jo bo overil in solemniziral. Strošek te storitve znaša med 800 in 1200 evri, odvisno od vrednosti nepremičnine.

Poleg tega ne pozabite, da banka pred izplačilom kredita na nepremičnino vpiše hipoteko. A ko ste enkrat prišli do te točke, vam verjetno ne bo težko počakati še dan ali dva, da se ta korak zaključi. 😊

 

In to je to! Upamo, da smo razjasnili vse morebitne dvome, ki ste jih imeli, in vam želimo veliko sreče pri uresničevanju vašega stanovanjskega kredita.

Če pa še niste našli nepremičnine, za katero bi želeli zaprositi za kredit, naj vam povemo, da boste v naši ponudbi vedno našli bogat izbor hiš in stanovanj v naši čudoviti Istri!